e-Money
Last updated
Last updated
e-Money - это платежная платформа на основе блокчейна, цель которой - соединить текущую банковскую систему с единым эффективным слоем блокчейна. e-Money были основаны в 2016 году датской финтех-компанией.
Построенный на технологии Cosmos, протокол e-Money предназначен для эмиссии целого ряда стейблкоинов, обеспеченных фиатной валютой.
Достоинства:
Скорость (транзакция менее чем за 500 миллисекунд);
Низкие сборы (отправка денег по всему миру практически за нулевую комиссию за транзакцию);
Совместимость;
Межсетевая коммуникация через Cosmos hub;
Надежность (безопасная платежная сеть, работающая без перегрузок);
Простота;
Соответствие требованиям (аудит компании Ernst & Young в части подтверждения наличия средств).
EEUR - токен евро;
ECHF - токен швейцарский франк;
ESEK - токен шведская крона;
ENOK - токен норвежская крона;
EDKK - токен датская крона.
В экосистеме e-Money есть второй токен - NGM "Next Generation money", который представляет собой токен стейкинга и вознаграждений. Пользователи могут стейкать NGM для обеспечения безопасности сети e-Money.
В отличие от большинства существующих стейблкоинов, которые стремятся поддерживать статичную привязку 1:1 к своим базовым активам, стоимость токенов e-Money, обеспеченных фиатной валютой, постоянно меняется в соответствии с процентами, начисляемыми на резервные активы. Это означает, что держатели получают выгоду от процентов, начисляемых на их активы, пока они хранятся в кошельке. Блокчейн e-Money поддерживает мгновенные переводы и включает в себя DEX для легкой конвертации между валютами. e-Money уже интегрирована с Cosmos Hub, Osmosis и Ethereum и некоторыми другими сетями:
В скором времени появятся еще следующие сети:
e-Money не предназначен для того, чтобы действовать в качестве полной замены существующей финансовой системы, но вместо этого может рассматриваться как решение второго уровня для традиционных финансов.
Это решение принесет преимущества в ряде областей финансовой индустрии.
Для клиентов международных банков денежные переводы - одна из таких областей, где электронные деньги дадут значительные преимущества.
Стейблкоины, которые будут использоваться в e-Money, - это новая форма стейблкоинов, полностью уникальных для платформы e-Money. В криптовалютной индустрии в настоящее время доминируют два типа стейблкоинов: обеспеченные стейблкоины и алгоритмические стейблкоины. Несмотря на недавний и быстрый рост рынка, вызванный нестабильностью как криптовалютного, так и традиционного рынков, оба типа стейблкоинов имеют слабые стороны и болевые точки.
Алгоритмические стейблкоины по своей сути нестабильны и неэффективны, поскольку полагаются на избыточное обеспечение для защиты системы. В больших масштабах алгоритмические стейблкоины борются за мгновенную ликвидность. Между тем, в условиях отрицательных процентных ставок e-Money прогнозирует, что обеспеченные залогом стейблкоины не будут жизнеспособны в долгосрочной перспективе, поскольку по мере снижения стоимости их резерва они будут вынуждены принимать дополнительные риски, использовать свои резервы или взимать плату за погашение эмиссии для покрытия дефицита.
Обеспеченные валютой стейблкоины, созданные компанией e-Money , являются дальнейшим развитием концепции обеспеченных стейблкоинов . Однако, что очень важно, в e-Money обеспеченные валютой стейблкоины являются процентными, и имеют больше общего с банковским депозитом, чем с деньгами, которые можно держать в руках. Этот инновационный подход также придает валютным стейблкоинам e-Money большую устойчивость перед лицом экономической неопределенности.
Платформа e-Money построена на базе Cosmos Network - экосистемы, состоящей из независимых суверенных, но взаимодействующих параллельных блокчейнов, что позволяет осуществлять межсетевую коммуникацию через Cosmos Hub. Как часть этого растущего Интернета блокчейнов, электронные деньги будут пользоваться мощным сетевым эффектом предлагая стабильное средство платежа и хранения стоимости в рамках экосистемы.
Решение e-Money уже получило значительное развитие и после пяти итераций тестовой сети, основная сеть электронных денег уже работает.
Экосистема также имеет действующий DEX, на котором каждый токен может быть немедленно обменен на другой токен с нулевой комиссией за исполнение сделок.
Команда, стоящая за e-Money, имеет значительный опыт работы в сфере финансов, технологий, банковского дела, маркетинга и блокчейна. Эта команда уже вносит свой вклад в Cosmos через Validator Network для Cosmos hub.
Рынок стейблкоинов все еще является относительно новым, но процветающим сектором. Он стремительно развивается благодаря постоянной волатильности цены биткоина и других криптовалют. Только в 2020 году совокупная рыночная стоимость основанных на Ethereum стейблкоинов увеличилась на 95,38% и достигла $6,25 млрд.
Основными недостатками криптовалют, обеспеченных стейблкоинами, являются:
1. Они не имеют залога в виде инструмента, к которому привязаны, поэтому они постоянно подвергаются риску, не имея покупательной способности, необходимой для для поддержания привязки.
2. Чрезмерное обеспечение по своей сути неэффективно, по сути, это ставка на то, что стоимость залога существенно не снизится.
3. Они не подходят для глобальных экономик из-за недостаточной ликвидности рынка. Например, когда крупной компании может потребоваться эквивалент $100 млн.
4. Не существует беспрепятственного способа перехода между фиатом и токеном, что неизбежно несет торговые издержки в виде спреда и проскальзывания.
Токен Next Generation of Money (NGM) используется для защиты сети e-Money путем размещения его с помощью одного или нескольких валидаторов. Общий объем NGM постоянно увеличивается. Уровень инфляции в настоящее время составляет 10% в год. Раздутые токены распределяются пропорционально в качестве вознаграждения за стейкинг.
Предложение NGM увеличивается с ростом инфляции для вознаграждения за стейкинг и уменьшается за счет выкупа и сжигания. Для получения каких-либо вознаграждений необходимо застейкать токен NGM.
Комиссии за транзакции растут с внедрением сети e-Money для платежей и торговли.
Вознаграждения за стейкинг растет с внедрением (AUM) стейблкоинов электронных денег.
Внедрение стейблкоинов может происходить как внутри сети e-Money, так и за ее пределами, включая все зоны в экосистеме Cosmos и мосты к Ethereum, Avalanche и Polkadot.
Название токена: Next Generation of Money.
Тикер: NGM.
Первоначальное общее предложение: 100,000,000.
Оборотное предложение (циркуляция): 6,364,516.
Делегированные токены: 52 789 969.
Раунды финансирования:
Seed раунд: 228,500 USD (2,285,000 NGM проданы по цене 0.10 USD за токен) .
Private Sale: 1,675,000 USD (6,700,000 NGM проданы по цене 0.25 USD за токен).
Публичная продажа: 150,000 USD (300,000 NGM проданы по цене 0.50 USD за токен).
Распределение токенов:
Маркетинговые расходы: 280 000 NGM.
Комиссия Market Making: 33 333 NGM.
Биржевые сборы за листинг: 600 000 НГМ.
Обеспечение ликвидности (Float): 11 930 263 НГМ.
Привлечение клиентов: 8 300 000 НГМ.
Фонд экосистемы (гранты): 10,000,000 НГМ.
Трежери: 60,000,000 НГМ.
Vesting
Дата первоначального Vestingа : 2020-11-04 13:00:00
Продажа токенов:
Seed Round: 12 мес.
Private Sale: 6 месяцев.
Public Sal: Без периода Vestingа.
Распределение токенов:
Затраты на маркетинг: 6 месяцев (20% разблокировано).
Вознаграждение за организацию рынка: 6 месяцев (20% разблокировано).
Биржевые сборы за листинг: 1 год (0% разблокировано).
Обеспечение ликвидности (Float): 1 год (5% разблокировано).
Привлечение клиентов: 2 года (0% разблокировано).
Фонд экосистемы (гранты): 3 года (11% разблокировано).
Treasury: 3 года (0% разблокировано).
31.03.2016 - старт проекта;
31.01.2018 - релиз Whitepepper;
28.08.2019 - первый тестнет;
29.08.2019 - объявлено сотрудничество с IRISnet;
30.08.2019 - объявлено сотрудничество с IOV;
31.08.2019 - 2й тестнет;
30.09.2019 - 3й тестнет;
31.01.2020 - 4й тестнет;
28.03.2020 - переход в Майннет;
26.04.2020 - были сминчены первые токены EEUR, ECHF, ESEK, ENOK, EDKK в майннете;
27.04.2020 - пройден аудит Certik;
28.04.2020- объявлено сотрудничество с Regen Network;
29.04.2020 - объявлено сотрудничество с Desmos;
30.04.2020 - объявлено сотрудничество с Sentinel;
30.11.2020 - официальный релиз собственного кошелька;
31.12.2020 - в кошельке запущен SWAP;
31.01.2021 - листинг $NGM;
28.02.2021 - подключение к Cosmos IBC;
28.04.2021 - интеграция Etherium;
29.04.2021 - запущена торговля $NGM за эфир на Uniswap;
26.09.2021 - EEUR на Osmosis и Sifchain;
22.12.2021 - интеграция в Avalanche;
25.12.2021 - интеграция Poligon;
01.01.2022 - интеграция BSC;
31.03.2022 - запущена торговля стейблкоинами за фиат;
31.12.2022 - планируется запуск ликвидного майнинга EEUR и $NGM.
UPD: 09.01.2023 e-Money A / S решила прекратить выпуск своей стабильной монеты, поддерживаемой ЕВРО (EEUR).
